陳春鳴 畫

珠海香洲法院稱本案中銀行關(guān)于“凡使用密碼進(jìn)行的交易均視為持卡人本人所為”的格式條款約定，違背了公平原則

借記卡卻顯示在美國一天被盜刷總共27次，卡里的10余萬元存款不翼而飛。譚某在發(fā)現(xiàn)被盜刷后馬上報(bào)案，并在事后將銀行訴至珠海香洲區(qū)人民法院。近日，香洲法院作出一審判決，判令銀行全額賠付持卡人譚某人民幣102717.35元及利息。

存款人：

人和卡均未出境 卻在美國被盜刷

2016年5月3日，譚某到A銀行把17800元現(xiàn)金存進(jìn)尾號為112的借記卡。隨后，譚某在查詢余額時(shí)發(fā)現(xiàn)該借記卡于2016年5月1日被盜刷了10萬余元，于是立刻將剛存的錢轉(zhuǎn)出，并打印了借記卡的流水清單。譚某當(dāng)即與A銀行工作人員聯(lián)系，向銀行說明借記卡被盜刷一事，表示自己一直在珠海，借記卡也一直在身邊，密碼的保護(hù)措施也做得很到位。

當(dāng)天，譚某到派出所報(bào)案，之后又與銀聯(lián)方面聯(lián)系，銀聯(lián)方面告知譚某，該借記卡是在美國的ATM及POS機(jī)上被刷的，共刷了27次，手續(xù)費(fèi)用60元，共計(jì)102717.35元。譚某因向A銀行索賠未果，遂訴至香洲法院。庭審中，譚某提供了出入境與外國人事務(wù)管理支隊(duì)出具的關(guān)于譚某于2015年2月20日至2016年5月17日期間的出入境記錄作為證據(jù)，證明自己在上述期間并未出境。

銀行：

已履行相應(yīng)義務(wù) 拒對方索賠請求

A銀行辯稱，對于譚某賬戶的支出過程，銀行均按正常服務(wù)程序履行了相應(yīng)義務(wù)，沒有過錯(cuò)，不應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任。另外，譚某開戶時(shí)與A銀行簽訂的合同中有約定“凡使用密碼進(jìn)行的交易均視為持卡人本人所為”，所以A銀行的支付令也沒有過錯(cuò)；借記卡密碼是譚某自己設(shè)置的，而且屬私密，譚某沒能妥善保管導(dǎo)致資金被盜刷，譚某自己應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保管不善的責(zé)任。A銀行還強(qiáng)調(diào)借記卡防盜技術(shù)被超越是不可避免的，不能因?yàn)榧夹g(shù)的不完善，從而推斷出A銀行具有過錯(cuò)。侵犯持卡人權(quán)利的是犯罪分子，A銀行也是受害人。

法院判決：

銀行應(yīng)承擔(dān)責(zé)任 全額賠本金利息

該案經(jīng)審理后，香洲法院認(rèn)為，譚某名下的借記卡在短短的一天內(nèi)在美國發(fā)生頻繁交易，而譚某本人及其借記卡均未離開珠海市，所以他人利用偽造的借記卡進(jìn)行交易具有高度的可能性，涉案資金交易屬于偽卡交易。原、被告雙方儲蓄存款合同關(guān)系合法有效，凡因該借記卡發(fā)生的每一筆交易，都應(yīng)在原、被告之間進(jìn)行，雙方負(fù)有全面履行合同的義務(wù)。發(fā)卡銀行對儲戶存款具有安全保障的法定義務(wù)，偽卡盜刷行為的發(fā)生說明銀行制發(fā)的借記卡以及交易系統(tǒng)存在技術(shù)缺陷，不具備完全防偽性和唯一性，是銀行未能履行保護(hù)儲戶存款安全的義務(wù)，在他人持有偽造的磁條卡進(jìn)行交易之時(shí)，不能視為是磁條卡與譚某之間完成的交易，所以A銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任。

另外，本案中關(guān)于“凡使用密碼進(jìn)行的交易均視為持卡人本人所為”的格式條款約定，把本應(yīng)由A銀行承擔(dān)的責(zé)任推向儲戶，加重了儲戶責(zé)任，違背了公平原則；且現(xiàn)有證據(jù)不能證明是譚某保管不善泄露了涉案借記卡的賬號和密碼，或存在委托他人使用的情況，所以借記卡信息和密碼泄露一事，譚某沒有過錯(cuò)，不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。

最終，香洲法院判決A銀行賠付譚某損失人民幣102717.35元及自2016年5月1日起至清償之日止，按該銀行公布的同期銀行活期存款利率計(jì)算的利息。雙方均未提出上訴，該案已審結(jié)。

法官提醒：

被盜刷 要及時(shí)保留證據(jù)

本案中，譚某的借記卡在5月1日當(dāng)天被盜刷27次，而譚某在兩日后才偶然發(fā)現(xiàn)，法官提醒大家，為保證資金安全，對銀行卡內(nèi)資金比較多的賬戶，盡可能開通銀行卡賬戶變動短信通知服務(wù)，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)賬戶異常變動情況，萬一有異常也能夠及時(shí)采取報(bào)警、凍結(jié)賬戶等應(yīng)對措施，減少資金的損失。

此外，廣大市民還應(yīng)多注意防范盜刷行為，比如定期修改銀行卡密碼；不要在活期戶口存放大量資金；消費(fèi)刷卡時(shí)一定要去正規(guī)超市和商場刷卡，并且留意刷卡機(jī)是否有被改裝過的痕跡，輸入密碼時(shí)也要留意是否有人偷窺等。通過這些措施，能夠減少銀行卡被盜刷的機(jī)會。

萬一不幸發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡被盜刷了，還可以按如下步驟操作：一是盡量止損，立即致電銀行，進(jìn)行信用卡掛失、凍結(jié)資金，避免進(jìn)一步的盜刷行為發(fā)生，避免卡上的余額繼續(xù)受損，并及時(shí)向銀行提出哪幾筆支出不是本人消費(fèi)，銀行會視情況作出答復(fù)。二是合法舉證。關(guān)鍵是要證明持卡人和信用卡沒有分離，比如說馬上持卡去就近的地方消費(fèi)或者取款一次，證明人卡一直沒有分開。三是盡快報(bào)案。為了以后維權(quán)準(zhǔn)備，應(yīng)當(dāng)立即到當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)案，以便警察能夠協(xié)助調(diào)查，并及時(shí)保留報(bào)案的相關(guān)證據(jù)。