日前，民政部等12個(gè)部門(mén)與全國(guó)政協(xié)開(kāi)會(huì)討論養(yǎng)老工作進(jìn)展�！耙苑筐B(yǎng)老”提案的辦理部門(mén)銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，不少國(guó)家都采取了“以房養(yǎng)老”措施，應(yīng)對(duì)人口老齡化。銀監(jiān)會(huì)就此也展開(kāi)了專(zhuān)項(xiàng)調(diào)研。但由于我國(guó)現(xiàn)有的制度——房屋產(chǎn)權(quán)70年，“以房養(yǎng)老”難以推行，“而且，如果是房?jī)r(jià)上行期，“以房養(yǎng)老”問(wèn)題不大，可如果遇到房?jī)r(jià)下行期，有可能遇到其他問(wèn)題。
隨著我國(guó)逐步進(jìn)入老齡化社會(huì)，老年人的養(yǎng)老問(wèn)題成為擺在政府面前一個(gè)重要的課題。然而由于我國(guó)目前的養(yǎng)老體系仍不完善，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足老年人的養(yǎng)老需求。于是，一種在國(guó)外被證明較為成熟有效的養(yǎng)老方式——“以房養(yǎng)老”模式在中國(guó)各地地悄然展開(kāi)。
“年輕時(shí)貸款買(mǎi)房，到60歲臨近退休時(shí)把房貸還清，然后把房屋抵押給銀行或保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)根據(jù)房屋的估價(jià)每月支付給老人一定費(fèi)用，使其晚年衣食無(wú)憂，直至終老�！边@就是“以房養(yǎng)老”所描繪的生活。“以房養(yǎng)老”將使房屋在承擔(dān)居住功能的同時(shí)肩負(fù)起養(yǎng)老的功能，人們投資房產(chǎn)相當(dāng)于是在為未來(lái)的養(yǎng)老做儲(chǔ)備。但隨之而來(lái)的問(wèn)題是，擁有了房產(chǎn)就一定能保證老有所養(yǎng)嗎？
在中國(guó)買(mǎi)房子，不像在美國(guó)，買(mǎi)過(guò)來(lái)的房子就是私有財(cái)產(chǎn)，永遠(yuǎn)都神圣不可侵犯了。目前中國(guó)在住宅使用權(quán)方面存在70年的門(mén)檻，土地使用權(quán)的續(xù)期必須重新批準(zhǔn)，重新繳納土地出讓金，否則土地使用權(quán)及其附著物，都將被政府無(wú)償收回。也就是說(shuō)，我們無(wú)法“買(mǎi)斷”任何一間房屋。在這種情況下，怎么去大面積地推廣“以房養(yǎng)老”模式？更何況由于中國(guó)傳統(tǒng)觀念的禁錮、政策法規(guī)的局限、商品房轉(zhuǎn)讓租賃市場(chǎng)的不成熟等因素限制，“以房養(yǎng)老”模式在中國(guó)的前景并不樂(lè)觀。
“以房養(yǎng)老”時(shí)間跨度長(zhǎng)，利率政策和利率變動(dòng)對(duì)“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)成功與否影響至深。目前，我國(guó)還未完全實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化，利率風(fēng)險(xiǎn)會(huì)更為突出。除了利率，還有更加讓人憂心的問(wèn)題，那就是中國(guó)的房?jī)r(jià)走勢(shì)。
“以房養(yǎng)老”的前提是手里有房子，可在住房?jī)r(jià)格“瘋漲”的當(dāng)下，推行“以房養(yǎng)老”可就有點(diǎn)“火上澆油”的意味了。因?yàn)�，要抵押，先有房，就�?huì)在一定程度上刺激原本已經(jīng)較為膨脹的住房需求。目前，中國(guó)城鎮(zhèn)的人均年收入也不過(guò)是萬(wàn)把塊錢(qián)，在城里買(mǎi)套能住的房子最少也要四五十萬(wàn)。對(duì)于一個(gè)中年人來(lái)說(shuō)，即使不吃不喝，到60歲也還不上貸款，60歲之后人養(yǎng)房都成問(wèn)題，更別說(shuō)房養(yǎng)人了。難道中國(guó)人這一輩子就注定要跟房子“卯”上了嗎？而且，住房肩負(fù)養(yǎng)老重任后，還會(huì)加劇普通民眾的“被剝削感”：前半輩子辛苦賺錢(qián)買(mǎi)房，后半輩子為了生活又賣(mài)房。
“以房養(yǎng)老”模式將養(yǎng)老的概念等同于給付養(yǎng)老金，以為讓老人生活、醫(yī)療的費(fèi)用有著落就解決了養(yǎng)老問(wèn)題，這無(wú)疑夸大了贍養(yǎng)義務(wù)中經(jīng)濟(jì)扶助的成分，而忽視了兒女在贍養(yǎng)義務(wù)中還應(yīng)履行的照顧責(zé)任。再者，“以房養(yǎng)老”模式只是解決了誰(shuí)給付養(yǎng)老金的問(wèn)題，但老人在哪里養(yǎng)老，誰(shuí)來(lái)照顧他們的起居，這些困擾著中國(guó)養(yǎng)老的核心問(wèn)題并不能因此而得到妥善解決。
之所以“以房養(yǎng)老”模式在國(guó)外取得了發(fā)展，是因?yàn)檫@些國(guó)家有非常完善的社會(huì)保障體系，而中國(guó)在這方面還很薄弱。一些人對(duì)“以房養(yǎng)老”模式過(guò)度抬高，實(shí)則是讓公民個(gè)人完全承擔(dān)自己的養(yǎng)老保障，政府有關(guān)部門(mén)則可以推卸掉社會(huì)保障的職責(zé)，這與建設(shè)一個(gè)責(zé)任政府的理念不相符合。老齡化社會(huì)的步伐日益臨近，中國(guó)未來(lái)面臨著未富先老的困境。面對(duì)越來(lái)越多的老人，政府部門(mén)不能把問(wèn)題全部推向社會(huì)，而忘卻自己應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任。(郝金剛)
