9月20日是讓許多私人銀行總經理激動不已的日子。這一天由中國銀行業(yè)協(xié)會牽頭、7家銀行籌備已久的私人銀行聯(lián)席會議正式成立。
聯(lián)席會議的宗旨在于推動私人銀行業(yè)的規(guī)范和發(fā)展，進而為推動商業(yè)銀行的戰(zhàn)略轉型助力。
“商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉型的基礎和前提是客戶結構優(yōu)化。因為占用經濟資本少、業(yè)務整合度和附加值較高、示范作用強，私人銀行業(yè)務得到適當發(fā)展后，必將對有關銀行客戶結構優(yōu)化帶來積極作用。”中國銀監(jiān)會主席助理閻慶民表示。
聯(lián)席會議的發(fā)起行為工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行、民生銀行共七家銀行，工商銀行擔任首屆聯(lián)席會主席。
中國工商銀行副行長張紅力在聯(lián)席會議成立大會上表示，在一年任期內，他將與工商銀行私人銀行部門全力以赴投入到聯(lián)席會的各項工作之中，認真履行《中國銀行業(yè)私人銀行聯(lián)席會制度》所賦予的各項職責，充分利用聯(lián)席會這一溝通交流平臺，不斷促進內地私人銀行業(yè)務的健康發(fā)展。
聯(lián)席會議成立始末
中國銀行業(yè)協(xié)會副秘書長周永發(fā)回憶，銀行業(yè)協(xié)會從2011年以來一直在籌備和推動聯(lián)席會議的成立。
這一年也是國際經濟形勢動蕩不安的一年。全球尚未從次貸危機的沖擊中恢復，歐洲又頻頻爆發(fā)債務危機，給全球經濟穩(wěn)定蒙上一層陰影。
“如果歐債危機爆發(fā)，或者再次出現(xiàn)次貸危機，金融體系將很難避免沖擊。私人銀行業(yè)務相對來說消耗資本較低，是金融業(yè)降低風險資產，進行戰(zhàn)略轉型的選擇。通過發(fā)展中間業(yè)務，銀行業(yè)可以增強自身的抗風險能力，避免風險到來之時災難性的后果�！币晃恢槿耸咳绱私庾x成立私人銀行聯(lián)席會議的時機。
與此同時，2007年開始的中國私人銀行也面臨著挑戰(zhàn)，在風險防范、經營模式、管理體制、信息共享、從業(yè)人員資質等諸多方面需要分享經驗、建立標準、形成共識。因此，從年初開始，中國銀行業(yè)協(xié)會開始考慮發(fā)起私人銀行聯(lián)席會議，來強化私人銀行的自律行為，使其發(fā)展更加健康。
2011年5月11日，私人銀行聯(lián)席會議籌備會在北京召開，銀行業(yè)協(xié)會和7家發(fā)起銀行的私人銀行部門負責人討論了《中國銀行業(yè)協(xié)會私人銀行聯(lián)席會議制度（建議稿）》中的若干細則，并初步確定了聯(lián)席會議成立大會及下一段工作安排的具體事宜。
2011年7月6日，私人銀行聯(lián)席會議籌備會在上海召開，原則上通過了《中國銀行業(yè)私人銀行聯(lián)席會議工作制度（征求意見稿）》、《中國銀行業(yè)私人銀行聯(lián)席會議執(zhí)行委員會工作規(guī)則（征求意見稿）》等多個文件。
“各家銀行都很積極，想在行業(yè)協(xié)會的平臺上充分地展示自己和發(fā)展自己。”周永發(fā)描述。
根據《中國銀行業(yè)私人銀行聯(lián)席會議工作制度（試行）》，聯(lián)席會議設輪值主席單位1家，副主席單位2家。輪值主席、副主席單位從成員單位中以自薦和互薦方式產生，輪值主席單位每年輪換。
“誰做輪值主席是大家背對背推薦出來的，每家單位可以選自己也可以推薦別人。”銀行業(yè)協(xié)會的一名工作人員介紹。
根據投票結果，工商銀行擔任中國銀行業(yè)私人銀行聯(lián)席會議首屆輪值主席行，交通銀行、民生銀行擔任首屆輪值副主席行。
聯(lián)席會議的發(fā)起行共7家，但國內開展私人銀行業(yè)務的銀行遠不止7家。周永發(fā)表示，聯(lián)席會議的活動會邀請發(fā)起行之外的銀行參加，未來也會允許更多銀行加入。
根據《中國銀行業(yè)私人銀行聯(lián)席會議工作制度（試行）》，聯(lián)席會議初期由私人銀行業(yè)務發(fā)展較為成熟、業(yè)績較好的中國銀行業(yè)協(xié)會會員銀行組成。中國銀行業(yè)協(xié)會會員單位、非銀行金融機構可申請加入。聯(lián)席會議由中國銀行業(yè)協(xié)會管理，待條件成熟時，推動聯(lián)席會議轉為專業(yè)委員會。
對于一向在私人銀行領域同樣較為積極的中信銀行為何不在發(fā)起行之列，多位被采訪人士表示，應該是該行自己的選擇。據本報了解，發(fā)起銀行是最早提出倡議的銀行。在最初發(fā)起的階段，中信銀行并沒有參與。
另一位發(fā)起行的私人銀行部負責人也證實，發(fā)起過程依賴各行自愿，因此中信銀行本次未列名發(fā)起行，應有自己的考慮。
行業(yè)規(guī)范
作為第一個由中國銀行業(yè)協(xié)會倡導組織的私人銀行聯(lián)盟，監(jiān)管部門的多位領導出席成立大會，足顯重視，而各大銀行私人銀行部門的訴求也同樣迫切。
閻慶民希望聯(lián)席會議可以發(fā)揮行業(yè)自律功能、協(xié)調溝通功能以及引導服務功能，而根據《中國銀行業(yè)私人銀行聯(lián)席會議第一屆輪值工作計劃》（簡稱“輪值計劃”），工作重點包括推進行業(yè)推廣、業(yè)務交流和監(jiān)管溝通。
“聯(lián)席會議究竟能起到多大的作用，將主要取決于主席單位如何進行組織以及大家的參與程度，比如說是否愿意公開信息�！币幻l(fā)起行人士表示。
根據聯(lián)席會議工作制度，聯(lián)席會議將就私人銀行業(yè)的行業(yè)發(fā)展進行研究，并向中國銀行業(yè)協(xié)會和監(jiān)管部門提交研究報告和政策建議。
輪值計劃中也提到，要建立與銀監(jiān)會等監(jiān)管機構的定期溝通機制，爭取差異化的監(jiān)管政策。
“目前對于銀行理財業(yè)務的監(jiān)管規(guī)定仍主要針對全體投資者作出，對于風險收益特征與普通投資者存在明顯差別的私人銀行客戶，需要由私人銀行提供更加個性化、更加多樣化的金融服務來滿足其需求�！倍嗉宜饺算y行人士認為。
“私人銀行聯(lián)席會議力圖與銀監(jiān)會等監(jiān)管機構建立每季度定期交流制度，根據聯(lián)席會議的研究成果向銀監(jiān)會等監(jiān)管機構提交建議�！陛喼涤媱澐Q。
閻慶民則表示：“銀監(jiān)會的監(jiān)管支持也在加強。下一步，銀監(jiān)會將繼續(xù)加強私人銀行業(yè)務有關問題研究。”他同時提到，利率市場化和匯率形成機制改革深入推進，以及人民幣國際化進程加快，將有助于豐富私人銀行服務產品，有助于商業(yè)銀行利用國際國內兩個市場，提升私人銀行服務能力。
此外，輪值計劃中還提到，要建立私人銀行同業(yè)的信息交流機制，信息交流的內容包括業(yè)務數據和特色產品、特色案例等，定期信息包括季報信息和年報信息等。要展開行業(yè)標準研究、新產品的研發(fā)、推廣和評價、組織私人銀行業(yè)務研討會、論壇等行業(yè)交流活動。
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