山東省無棣縣海豐街道洼里宋村的宋老漢一直睡不好。他賣地?cái)�的三萬塊錢，存在了一個(gè)名為恒農(nóng)合作的地方。大概7月10日，警察通知他，恒農(nóng)出問題被關(guān)了�！熬煺f正在追回資金，讓我在家耐心等消息”。
而儲(chǔ)戶們逐步透露的案情顯示，該案并不僅僅涉及“恒農(nóng)合作”一家違規(guī)吸儲(chǔ)機(jī)構(gòu)，另有無棣縣農(nóng)村資金互助社、中小企業(yè)投融資服務(wù)中心共三家機(jī)構(gòu)，一并涉嫌非法吸儲(chǔ)并致資金鏈斷裂無法兌付。三家機(jī)構(gòu)背后的負(fù)責(zé)人，指向同一人。>>【延伸閱讀】女老板被控非法集資7700萬 庭審哭訴沒想過騙人
官方9月7日通報(bào)稱，該案涉案資金4300萬元，涉及儲(chǔ)戶850人。目前，兩主要嫌疑人已被批捕。
但，儲(chǔ)戶所存資金缺口如何彌補(bǔ)，暫無說法。
高息誘惑 萬元存款年利800
“恒農(nóng)合作”，全稱“無棣恒農(nóng)種植專業(yè)合作社”。工商資料顯示，這是一家農(nóng)民專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織，經(jīng)營范圍是組織本社社員開展小麥、玉米、大豆、棉花、苜蓿、樹木、蔬菜、瓜果種植及技術(shù)信息咨詢服務(wù)。
從資料上看，恒農(nóng)合作只是一家組織種瓜果蔬菜的農(nóng)民合作社，并無吸收存款資質(zhì)。宋老漢等人，為何會(huì)將錢存到這里？
一家已經(jīng)關(guān)門的恒農(nóng)合作營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。圖/北京時(shí)間
在無棣街頭，有不少恒農(nóng)合作營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，這些網(wǎng)點(diǎn)的門頭牌匾上，無一例外除了“恒農(nóng)合作”外，還醒目標(biāo)注著“全國城鄉(xiāng)金融互助平臺(tái)、原無棣縣農(nóng)村資金互助社”等信息。
多位儲(chǔ)戶透露，之所以到恒農(nóng)合作存錢，是因?yàn)椤霸瓱o棣縣農(nóng)村資金互助社”（下稱“互助社”）。
他們向“北京時(shí)間”（微信號(hào)：Btimedc）描述，2013年6月前后，當(dāng)?shù)仉娨�、廣播、集市等，開始出現(xiàn)大量互助社的廣告，“一萬存一年利息800”的廣告語讓不少人動(dòng)心，扶貧、惠農(nóng)、國家政策、1號(hào)文件等旗號(hào)，也讓不少人覺得放心。宋老漢說，自己當(dāng)時(shí)覺得他們和銀行沒啥區(qū)別。>>【延伸閱讀】泛亞的翻版？涉嫌非法集資，泛亞商業(yè)帝國夢碎，數(shù)百家機(jī)構(gòu)“樹倒猢猻散”
違規(guī)吸儲(chǔ) “互助社”被查無人知曉
這個(gè)“和銀行沒啥區(qū)別”的“互助社”，有何背景？
“北京時(shí)間”（微信號(hào)：Btimedc）查詢獲知，互助社成立于2013年6月，據(jù)該縣中小企業(yè)局局長張洪巖在一次網(wǎng)上交流會(huì)上的介紹，該組織是縣民政局注冊(cè)的民辦非企業(yè)單位，業(yè)務(wù)主管部門是縣扶貧辦，是中小企業(yè)公共服務(wù)中心的入駐機(jī)構(gòu)。
無棣縣民政局稱，“是2013年6月份，以扶貧的名義申辦的，縣扶貧辦紅頭文件同意其成立扶貧互助社�！�
無棣縣農(nóng)村資金互助社發(fā)放的宣傳小扇子。圖/北京時(shí)間
對(duì)于恒農(nóng)合作與互助社的關(guān)系，恒農(nóng)合作員工張萍（化名）說，恒農(nóng)的前身就是互助社，在14年加盟“恒農(nóng)”，加盟前后一直在做存款和放貸業(yè)務(wù)。
2014年3月份，由于不按章程，違規(guī)開展盈利活動(dòng)，該互助社被撤銷。然而，無論是儲(chǔ)戶還是員工張萍，均稱自己是在今年7月恒農(nóng)合作被查后才知道撤銷的消息。
直到今年7月5日，恒農(nóng)合作被查封前，存取款業(yè)務(wù)一直沒有斷過。
在恒農(nóng)合作存款儲(chǔ)戶的憑證上蓋的是恒農(nóng)合作的章。但恒農(nóng)合作是否有銀監(jiān)資質(zhì)從事吸收存款業(yè)務(wù)？
恒農(nóng)總部恒農(nóng)合作（北京）品牌管理有限公司招商部范經(jīng)理稱，加盟恒農(nóng)的是各地的合作社，合作社是可以在社員內(nèi)部進(jìn)行資金運(yùn)作的，恒農(nóng)提供一種模式教他們更好的運(yùn)作，而不是向外部吸儲(chǔ)投資。恒農(nóng)本身沒有資質(zhì)。
三機(jī)構(gòu)背后老板同為一人
除了互助社、恒農(nóng)合作外，無棣縣的很多儲(chǔ)戶在存錢過程中，發(fā)現(xiàn)了另一個(gè)收益更高的機(jī)構(gòu)：無棣縣中小企業(yè)投融資服務(wù)中心（下稱“服務(wù)中心”）。
相比于互助社的8%，這里的利息高達(dá)15%。但當(dāng)?shù)氐膬?chǔ)戶們知道，這三家機(jī)構(gòu)，其實(shí)背后的“老板”是同一人：劉濤。
“服務(wù)中心和互助社負(fù)責(zé)人都是劉濤，存單和章用的也都是互助社，章都一樣那肯定是一回事了。”
7月5日，恒農(nóng)合作的多家營業(yè)廳被查封，主要責(zé)任人劉濤和竇文瑞被控制。一起被查封的，還有劉濤控制的服務(wù)中心（7月28日當(dāng)?shù)孛裾止緦⑵涑蜂N）。恒農(nóng)合作被查封，跟這個(gè)服務(wù)中心有密切的關(guān)系。
服務(wù)中心是在當(dāng)?shù)孛裾肿?cè)的非法人企業(yè)，注冊(cè)法人是張金冠，但張金冠稱實(shí)際控制人是劉濤，自己只是下屬，職務(wù)是辦公室主任。
據(jù)恒農(nóng)合作員工張萍透露，互助社本來和服務(wù)中心“都是一家”，辦公也是在一起，后來才分的家，但控制人一直是劉濤。
張萍說，劉濤主管的服務(wù)中心，也在打著互助社的旗號(hào)吸收資金，存單上蓋的就是互助社的章，年息高達(dá)15%。他還會(huì)給員工下達(dá)吸儲(chǔ)的任務(wù)，恒農(nóng)合作不少員工為此都把自己和家人的錢存了進(jìn)去。
在無棣政府部門工作的老李也是把錢存在了這個(gè)服務(wù)中心，他說自己是通過朋友張金冠介紹來存錢的。但按照張金冠的說法，自己從來沒有主動(dòng)要?jiǎng)e人存款，只是自己和父母各存了8萬。據(jù)了解，在服務(wù)中心存錢的人，基本都是經(jīng)員工或朋友介紹存進(jìn)來的。
資金鏈斷裂被查封
從去年6月開始，在服務(wù)中心存錢的人發(fā)現(xiàn)，錢取不出來了。彼時(shí)，恒農(nóng)存取錢業(yè)務(wù)依然正常。
之后的一年多時(shí)間里，儲(chǔ)戶們頻繁去找劉濤要錢，但大多一無所獲。今年6月，儲(chǔ)戶們以互助社儲(chǔ)戶的身份開始上訪維權(quán)，在一次縣長接待日反映情況后，警方控制了劉濤并將恒農(nóng)合作和服務(wù)中心一起查封。
“北京時(shí)間”（微信號(hào)：Btimedc）聯(lián)系了恒農(nóng)總部恒農(nóng)合作（北京）品牌管理有限公司，招商部范經(jīng)理稱，恒農(nóng)總部和無棣恒農(nóng)種植專業(yè)合作社為合作加盟的關(guān)系：總部向?qū)Ψ教峁┻\(yùn)營管理模式指導(dǎo)和技術(shù)支持�！拔覀冎皇翘峁┲С�，對(duì)方的具體經(jīng)營，我們無權(quán)過問”。
而事實(shí)上，即便是互助社被注銷，恒農(nóng)總部也并不知情。
恒農(nóng)被查了，但錢去哪兒要？
儲(chǔ)戶張廣發(fā)說，自己以前每次去找劉濤要錢，劉濤都會(huì)說自己投資了縣城的通達(dá)駕校，還有北京的一些工程中介，都是能賺錢還款的。
無棣通達(dá)駕校。圖/北京時(shí)間
通達(dá)駕校校長告訴“北京時(shí)間”（微信號(hào)：Btimedc），劉濤之前確實(shí)在駕校投了800萬，但這點(diǎn)錢肯定不夠還的。
服務(wù)中心的辦公室主任張金冠說，劉濤打著互助社旗號(hào)吸收來的錢是出了問題，但恒農(nóng)合作的錢，沒有出問題，一直可以正常提取。
對(duì)于張金冠的解釋，儲(chǔ)戶張姐并不認(rèn)同，她說互助社主任張金紅曾跟她說過，兩邊的錢都是混著的，劉濤經(jīng)常會(huì)從恒農(nóng)合作拿錢，即便不被查封，恒農(nóng)也堅(jiān)持不了幾天了。張姐提供的與張金紅的通話錄音中，“北京時(shí)間”聽到了“錢沒有分開”的說法，但并未聽到其他內(nèi)容。
儲(chǔ)戶稱政府應(yīng)予監(jiān)管
誰該為“劉濤系”三機(jī)構(gòu)的違規(guī)吸儲(chǔ)負(fù)責(zé)？儲(chǔ)戶的錢能否討回？無棣縣委宣傳部相關(guān)負(fù)責(zé)人答復(fù)“北京時(shí)間”（微信號(hào)：Btimedc）稱，縣里已經(jīng)成立了工作組進(jìn)行調(diào)查，這期間各部門不便受訪。中小企業(yè)局和公安局等部門也給出類似回復(fù)。
但在6月份魯網(wǎng)的報(bào)道中，魯網(wǎng)記者曾到無棣縣民政局、工商局、金融辦和銀監(jiān)辦詢問，得到的答復(fù)均是不屬于其監(jiān)管。
儲(chǔ)戶們對(duì)此并不認(rèn)可。
2013年，無棣縣中小企業(yè)公共服務(wù)中心成立，當(dāng)時(shí)，省中小企業(yè)局領(lǐng)導(dǎo)和無棣副縣長臧偉（現(xiàn)任無棣縣縣長）都曾經(jīng)出席。該中心是由無棣縣中小企業(yè)局領(lǐng)導(dǎo)的民辦非法人單位，主要為中小企業(yè)提供服融資擔(dān)保、管理咨詢、人員培訓(xùn)等服務(wù)，“劉濤系”互助社、服務(wù)中心都是其入駐組織。
而在很多儲(chǔ)戶眼中，恒農(nóng)合作與縣中小企業(yè)公共服務(wù)中心的關(guān)系不錯(cuò)，“加盟恒農(nóng)之后，開過一次社員大會(huì)，場面搞得很大，縣中小企業(yè)局的徐主任還來了�！眱�(chǔ)戶代表張廣發(fā)說。
張廣發(fā)口中的“徐主任”，正是縣中小企業(yè)局分管縣中小企業(yè)公共服務(wù)中心的主任徐呈英�！氨本⿻r(shí)間”（微信號(hào)：Btimedc）近日多次聯(lián)系該局，辦公室工作人員均表示徐正在休假，不清楚何時(shí)回來。
很多儲(chǔ)戶說，自己就是看到縣中小企業(yè)公共服務(wù)中心的牌子才來存錢的，公共服務(wù)中心是否對(duì)入駐機(jī)構(gòu)有監(jiān)管責(zé)任？
該中心一位工作人員向“北京時(shí)間”（微信號(hào)：Btimedc）表示，入駐單位具體營業(yè)過程中是否存在超范圍經(jīng)營等違規(guī)行為，中心無法進(jìn)行監(jiān)管。
恒農(nóng)合作（北京）品牌管理有限公司作為加盟的總部，是否有監(jiān)管的義務(wù)？該公司招商部經(jīng)理范義軍稱，總部只是提供技術(shù)和流程支持，在合同里都有寫明，在社員大會(huì)上也都說了。具體經(jīng)營的事情，總部無法監(jiān)管。
無棣恒農(nóng)合作14年召開社員大會(huì)。圖/北京時(shí)間
政府通報(bào)兩嫌疑人被批捕
“北京時(shí)間”（微信號(hào)：Btimedc）走訪發(fā)現(xiàn)，在無棣縣城里，涉及投融資的機(jī)構(gòu)還有很多，如“東方政捷”、“三農(nóng)貸”、“e聯(lián)貸”等都有門店公開吸收存款。
縣經(jīng)偵大隊(duì)一位不愿具名的警察向“北京時(shí)間”（微信號(hào)：Btimedc）表達(dá)了警方的難處：“這種機(jī)構(gòu)往往都有自己的經(jīng)營手續(xù)，然后超范圍經(jīng)營，警察沒有證據(jù)也不能隨便就去查。我們只能做好輿情監(jiān)控，盡量預(yù)防，可資金鏈不斷，儲(chǔ)戶是不會(huì)對(duì)外說的�！�
9月7日上午，無棣縣政府向儲(chǔ)戶通報(bào)了案件進(jìn)展，政法委、信訪局、金融辦等部門出席了通報(bào)會(huì)。
通報(bào)稱，此次非法吸收公眾存款的案件，涉案資金4300多萬，涉及儲(chǔ)戶850人，檢察院已經(jīng)批捕了主要嫌疑人劉濤和竇文瑞。
工作組稱資金一部分用于支付了儲(chǔ)戶利息、也有的進(jìn)行了投資和放貸，公安正在全力追回。官方還確認(rèn)了互助社未經(jīng)金融辦和銀監(jiān)部門審批。
